Czym jest kredyt konsolidacyjny? Czy ratuje przed długami?

Często osoby spłacające kilka kredytów jednocześnie szukają sposobu na uporządkowanie swoich spraw finansowych. Z pomocą przychodzi wtedy konsolidacja, ale nie każdy może sobie na nią pozwolić. Potrzebna jest m.in. zdolność kredytowa. Na czym polega taki kredyt, jak wybrać najlepszą opcję i czy to ratuje przed popadnięciem w kłopoty finansowe?

Kredyt konsolidacyjny – definicja

Kredyt konsolidacyjny to kredyt, który łączy ze sobą inne pożyczki i sprawia, że z wielu zadłużeń powstaje jedno. Dzięki temu, zamiast spłacać kilka kredytów w różnych bankach z osobna, spłaca się tylko jedno zobowiązanie w postaci pojedynczej raty miesięcznej. Na dodatek jest ona niższa niż suma rat z wszystkich dotychczasowych długów.

W ramach konsolidacji to bank zajmuje się dostarczeniem odpowiednich środków do innych placówek, z których klient pozyskał świadczenia. Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, trzeba wykazywać zdolność kredytową. Jej obliczeniem zajmuje się bank, który wymaga w tym celu dostarczenia odpowiednich dokumentów. Znajdują się wśród nich m.in. zaświadczenia o dochodach czy umowa o pracę.

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny można wziąć w każdym znanym banku w Polsce. Swoje oferty przedstawiają m.in. Santander, BNP Paribas czy Bank Pekao. Aby poznać wszystkie propozycje, wcale nie trzeba wychodzić z domu. Powstała internetowa porównywarka kredytowa, która znajduje się na stronie https://www.bankier.pl/smart/kredyty-konsolidacyjne. Ranking BANKIER Smart zrzesza oferty wszystkich kluczowych placówek finansowych i szereguje je w kolejności od najkorzystniejszej dla klienta.

Na stronie widnieje nie tylko zestawienie, ale także kalkulator pomagający w dopasowaniu ofert do własnych potrzeb. Wpisuje się w nim kwotę kredytu do konsolidacji i okres zobowiązania. Na bazie tych danych generuje się ranking prezentujący spersonalizowane dane. Są to pełna kwota do spłaty i rata miesięczna. Dzięki temu użytkownik dowiaduje się, o ile niższy koszt będzie musiał ponieść w porównaniu z dotychczasowymi wydatkami.

Podczas poszukiwania ofert warto zwrócić uwagę na takie czynniki jak m.in.:

-RSSO;

-prowizja dla banku;

-oprocentowanie;

-koszty całkowite. Użytkownicy

BANKIER Smart mają ułatwione zadanie, ponieważ to system wybiera najkorzystniejszą dla nich propozycję. Na dodatek na stronie widnieje oznaczenie oferty, która cieszy się wysokim stopniem przyznawalności. To szczególnie ważna wskazówka dla osób o niższej zdolności kredytowej.

Niektóre banki nie umożliwiają konsolidacji pożyczek z placówek pozabankowych. Warto wziąć to pod uwagę podczas poszukiwania oferty, gdy ma się kredyty z różnorodnych źródeł. Im więcej zobowiązań da się połączyć w jedno, tym łatwiej zadbać o porządek w swoich finansach.

Czy konsolidacja pomaga uniknąć długów?

Konsolidacja sprawia, że koszty przeznaczane co miesiąc na spłatę zadłużeń są niższe niż dotychczas. To sugeruje, że taki kredyt pomaga uniknąć długów. Owszem, kredyt konsolidacyjny może ustrzec przed pułapką finansową, ale tylko wtedy, gdy zareaguje się w porę. Na konsolidację mogą liczyć jedynie osoby wykazujące zdolność kredytową. Oznacza to, że te borykające się z długami i zalegające ze spłatami rat nie będą mogły sobie na to pozwolić.

Często utrudnienia związane ze spłacaniem rat da się przewidzieć. Nierzadko mogą one wystąpić np. w związku z planowaną inwestycją czy remontem. Wtedy zawczasu należy skontaktować się z wybranym bankiem w celu pozyskania kredytu konsolidacyjnego. Taka reakcja pozwoli uchronić się przed problematycznym zadłużeniem.

Zalety i wady kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny to ogromne ułatwienie w zarządzaniu swoimi finansami. Pozwala pozbyć się wielu rat, o których trzeba pamiętać każdego miesiąca. Spaja je wszystkie w jedną i przystępną sumę, co znacznie odciąża budżet. Dzięki temu istnieje mniejsze prawdopodobieństwo na to, że zapomni się o zapłaceniu któregoś ze zobowiązań. Taka sytuacja byłaby niekorzystna dla historii kredytowej klienta.

Ustalanie zasad kredytu konsolidacyjnego z bankiem pozwala na nowo negocjować warunki spłaty. Oprocentowanie jest dopasowane do aktualnej sytuacji na rynku, a nie do przestarzałych ofert, które mogą być mniej korzystne. Da się również ustalić dowolny termin uiszczania rat, co pomaga w zachowaniu płynności finansowej. Warto wybrać np. datę kilka dni po wypłacie. Kredyt konsolidacyjny to nie tylko możliwość połączenia wielu zadłużeń w jedno, ale także sposób na pozyskanie dodatkowego zastrzyku gotówki. Da się wnioskować o konsolidację połączoną z kredytem gotówkowym. Wtedy środki wolno przeznaczyć na dowolny cel konsumencki. Poza tym cała procedura jest dość prosta i nie wymaga gromadzenia trudno dostępnych dokumentów.

Wadą, która najczęściej zauważają kredytobiorcy, jest zwiększenie łącznej kwoty do spłaty. Jest to jednak wynik wielu korzyści, które przynosi konsolidacja zadłużeń. Niekiedy banki wymagają uiszczenia prowizji za udzielone świadczenie, a klienci opłacają je również przy pozyskiwaniu pierwszych zobowiązań. Dlatego warto szukać ofert nieobarczonych dodatkowymi kosztami. Informacje na temat prowizji znajdują się w rankingu BANKIER Smart.

Kredyt konsolidacyjny online – czy to jest możliwe?

W dzisiejszych czasach technologia pozwala bankom na oferowanie klientom coraz lepszych udogodnień związanych z obsługą. Aplikacje dają szereg różnorodnych funkcji i usprawniają dysponowanie swoimi środkami. Okazuje się, że nawet formalności związane z kredytem konsolidacyjnym można załatwić online.

Za pośrednictwem internetu dostarcza się do banku wszelkie niezbędne dokumenty. Należy też potwierdzić swoją tożsamość. To bardzo wygodna opcja dla tych, którym zależy na uniknięciu kolejek, a także osób mieszkających z dala od najbliższej placówki finansowej. Aby załatwić wszystko przez internet, można przejść na stronę wybranego banku bezpośrednio z rankingu BANKIER Smart. Wystarczy kliknąć opcję „Dalej” przy konkretnej ofercie.

Artykuł partnerski