Jak kupować obligacje w ramach IKZE?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to ciekawy produkt, który pozwala inwestować pieniądze z myślą o przyszłej emeryturze w ramach prywatnego III filaru.

Osoby, które zdecydują się założyć konto IKZE i oszczędzać długoterminowo, mogą liczyć na większą rentowność inwestycji ze względu np. na korzyści podatkowe. 

Systematyczne wpłaty na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego pozwolą Ci zbudować solidną poduszkę finansową na przyszłość. Jednak ulgi podatkowe odczujesz dużo wcześniej, ponieważ wpłaty na konto możesz odliczyć od podstawy opodatkowania.

Limit wpłat na IKZE w 2024 r. wynosi:

• 9388,80 zł, co oznacza, że możesz obniżyć podatek nawet o 3004 zł.
• 14083,20 zł w przypadku osób samozatrudnionych. Ulga podatkowa może wynieść nawet 4507 zł.

Na koniec inwestycji nie zapłacisz też tzw. podatku Belki tylko zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%.

O czym należy pamiętać? Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to produkt, który został stworzony z myślą o długoterminowym oszczędzaniu na przyszłość. Skorzystasz w pełni jego zalet, gdy:

• wypłacisz pieniądze dopiero po 65. roku życia,
• wpłacałeś/aś pieniądze na IKZE przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.

Możesz zawnioskować o wcześniejszą wypłatę (fachowo nazywamy ją zwrotem), ale w takiej sytuacji musisz samodzielnie rozliczyć i zapłacić podatek dochodowy w wysokości 12% lub 32%.

Czy wiesz, że Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego daje Ci wiele możliwości, ponieważ możesz powierzyć swoje środki profesjonalnej instytucji lub inwestować na własną rękę?

Konto IKZE założysz:

1. W domu maklerskim, gdzie możesz samodzielnie kupować np. obligacje korporacyjne lub skarbowe. Obligacje IKZE to stabilny produkt finansowy, który może generować stałe przypływy finansowe w formie odsetek.
2. W banku, który ulokuje Twoje oszczędności np. na lokacie.
3. W Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych, które inwestują pieniądze w fundusze inwestycyjne o zróżnicowanej strategii inwestycyjnej.
4. U ubezpieczyciela, który oferuje IKZE w formie polisy.
5. W Powszechnym Towarzystwie Emerytalnym w postaci dowolnego programu emerytalnego.

Obligacje to dłużny papier wartościowy, emitowany przez różne podmioty (państwo, przedsiębiorstwo, samorząd), który można porównać do pożyczki.

Inwestor, który kupuje obligacje, staje się wierzycielem emitenta. W zamian za udzieloną pożyczkę emitent wypłaca mu odsetki (kupony) w regularnych odstępach czasu i w terminie zapadalności zwraca mu kwotę nominalną.

Przykład:

Kupujesz obligacje skarbowe o wartości nominalnej 1000 zł, rocznym kuponie 5% i trzyletnim terminie zapadalności. Oznacza to, że co rok na Twoje konto wpłynie 50 zł tytułem odsetek (od tej kwoty należy odprowadzić podatek od zysków kapitałowych 19%), a po trzech latach państwo zwróci Ci zainwestowaną kwotę w wysokości 1000 zł.

Czy wiesz, że zakup obligacji IKZE jest bardzo prosty? Wystarczy, że założysz konto maklerskie IKZE np. w domu maklerskim Michael / Ström. Cały proces składa się z kilku kroków:

1. Odwiedzasz naszą placówkę lub wybierasz wygodną i szybką drogę elektroniczną.
2. Podpisujesz umowę konta IKZE, a w razie pytań możesz liczyć na nasze wsparcie.
3. Aktywujesz konto.
4. Wpłacasz pieniądze na konto IKZE i kupujesz wybrane przez siebie obligacje korporacyjne lub/i obligacje skarbowe.

Obligacje to jeden z najpopularniejszych produktów finansowych, ponieważ nie tylko generują stałe dochody w postaci odsetek, ale też są relatywnie mniej ryzykowne niż np. akcje. Chronią nasz portfel inwestycyjny przed inflacją i wahaniami rynkowymi.

Nie oznacza to jednak, że obligacje są wolne od ryzyka. W przypadku tych papierów dłużnych największe znaczenie ma:

• Ryzyko kredytowe – emitent może zbankrutować i nie wypłacić odsetek oraz zainwestowanej przez nas kwoty.
• Ryzyko stóp procentowych (dotyczy obligacji o oprocentowaniu stałym w okresie ich życia) – wzrost stóp procentowych oznacza spadek wartości naszych obligacji. Możemy stracić część kapitału, jeśli zdecydujemy się sprzedać obligacje na rynku wtórnym przed okresem zapadalności

Artykuł zewnętrzny